如何獲得財務保障？好消息是，這個問題有答案。那壞消息是？這個過程需要花很長的時間。行銷學專家史考特．蓋洛威認為關于市場與創造財富的各種資訊，可以參考以下原則。

為什么要談財富？

財富是我們得到財務保障的手段。換個說法，擁有財富使我們免于經濟上的焦慮。當我們沒有謀生的壓力，就能自由選擇生活方式，我們與他人的關系也不會受金錢壓力的影響。這個道理聽起來很普通、甚至很簡單。但事實絕非如此，我們生活在一個全球競爭的市場，這個市場很擅長制造層出不窮的問題，而這些問題只能通過購買更昂貴、更好的東西來解決。

我的目標非常直截了當。財務保障就是獲得充足的資產（不是收入，是資產），使這些資產創造的被動收入高于你選擇的消費水平，也就是你的燒錢率。被動收入就是你用錢賺到的錢：你借別人的錢所產生的利息，你的房地產增值，你的股票所產生的股息，你把房子出租給房客所得到的租金。我稍后會再細談這個部分，以及其他的被動收入來源。簡單來說，被動收入不是你靠工作得到的報酬。而燒錢率指的則是你每個月、每一天為生活支出的金額。

假如你的被動收入高于你的生活開銷，你就“不需要”工作（雖然你可能會想要工作），因為你不需要靠勞動所得來支付你的開銷。

財務保障＝被動收入＞燒錢率

這就是財富。取得財富的途徑有很多種，最可靠的途徑會需要花時間、也會需要努力，但大多數人都能做到。而追求財富應該成為我們的優先要務，愈早愈好。財務保障就代表掌控力，代表你知道自己有能力規劃未來，有能力把時間用在你覺得重要的事情上，而且有能力照顧好依靠你的人們。

你應該追求財富

追求財富這件事并不一直受到推崇。很合理地，在現在這個越來越關注所得不平等的社會，財富往往被視為制度不公平的產物。“每一個億萬富豪都代表政策的失敗。”或許如此，或許不是。不過那不是我們的重點。你的當務之急是你自己的財務保障，而不是去關心別人的道德問題。

“錢不說話，它只會咒罵。”巴布．狄倫（Bob Dylan）曾這么說過。我的經驗是，當你擁有的錢變多了，它說話的語氣也會跟著改變。錢不夠用時，它會對你怒吼，錢累積越來越多時，它的語氣就變得動聽。但如今，多數人聽到的是越來越刺耳的咒罵聲。在美國，房價中位數已是年所得中位數的六倍（五十年前只有兩倍），此外，首購族的占比幾乎不到歷史平均值的一半，創下史上最低記錄。醫療債務是消費者破產的首因，高達半數的美國成年人需要借貸才付得出500美元的醫療費。除了最富裕的族群，一般人的結婚率自1980年以來下降了15％，人們沒錢結婚，更沒錢養小孩。盡管美國的整體景氣有破記錄的成長，1980年代出生的美國人當中只有50％的人收入比他們的父母在同年齡時的收入更高，這個比例是史上最低。25％的Z世代認為自己一輩子沒辦法退休。離婚、憂郁和失能也都是造成財務壓力的原因。

我們的幸福，取決于我們的期待，抱持不切實際的期待，幸福也必定落空。但是每當你走出家門或拿起手機，就會發現這個社會和社會里的各個組織，不是在對你唱情歌，就是在咒罵你。1％與99％的人生的差距，每天都赤裸地呈現在你眼前——圍繞著所謂的“網紅”產生了一整個模仿與炫耀財富的產業。炫富文化一直在提醒我們：不是讓你看見你達成了什么，而是提醒你還沒有什么。

這個體制或許需要修正，但在那之前，你必須忍受它。或是更進一步，努力培養能力與找到策略，提高你在體制內繁榮發展的機率。邱吉爾說過，民主是最糟的制度，但仍勝過我們以往嘗試過的所有制度。資本主義也是如此。不平等會激發企圖心，獎勵誘因會帶動成果，世界就這樣運轉下去。如果這個體制對你有利，你要盡力發揮。如果對你不利，你還是要盡力發揮。無論如何，這一切都不是你的錯。對社會來說，比起你成為百萬富翁，還有更大的風險需要擔憂。在你取得財務保障之前，你的時間不屬于你，你的壓力大多也是徒勞。

追求財富不代表你是不道德、貪婪或自私的人，你也不需要如此。事實是，這些特質只會讓你更難取得財務保障，即使成功后也無法得到真正的快樂。想跨越通往財富的障礙，你需要盟友。你可能聽過，要盡早開始存錢或投資，但同樣重要的是，要盡早開始累積盟友和支持者。在生活的個層面，你都要設法取得主場優勢。當別人被問到：“誰最適合這份工作、這筆投資、這個董事會席位？”你應該（也可以）成為他們腦中浮現的第一人選。但人生最終極的目標，應該是擁有豐富美好的人際關系，而不是死的時候銀行里留下最多的錢。

出自：《蓋洛威教授的人生財富課》／天下雜志出版社

ABOUT 史考特．蓋洛威

紐約大學史登商學院行銷學教授，創立過九家公司的連續創業家。著有《四騎士主宰的未來》等暢銷書，也曾任《紐約時報》、加州大學柏克萊分校哈斯商學院等組織的董事會成員，并快速竄升的跨世代意見領袖，主持podcast節目“The Prof G Pod”與“Pivot”以及YouTube頻道每周都觸及全球數百萬人。