阿爾法圍棋（AlphaGo）電腦程式于2016年3月，在一場五回合的比賽中，以四勝一敗的佳績，擊敗圍棋世界冠軍職業九段棋士李世；成為有史以來第一位名譽職業九段；更被Go Rating網站根據積分將它列為世界圍棋排名第一；電腦活生生就把人腦給打趴了。
聽說IBM的超級電腦Watson，已經可以在17秒內閱讀3469本醫療著作、24萬8,000篇期刊論文、10萬6,000份檢測報告、6萬多份臨床數據，再根據病患基因圖譜和環境資料，立即制定3個優選治療癌癥建議，被視為這世紀癌癥的救世主之一。而在千變萬化的資本市場，瞬時分析巨量財經信息，并擬定“進出”各種市場（債市、股市、匯市等）的具體建議，應是理財機器人的看家本領；從此以后，投資理財不用再擔心被股市名嘴或名師帶去“上天堂”或“住套房”了。
傳統理專 vs. 機器人理專
根據瑞士《My Private Banking Research》的最新報告，2015年底機器人掌管的資產約200億美元，2020年預估會激增到4,500億美元；由此可見，機器人理財將成為未來金融顯學，機器人理財顧問（Robo-Advisor）則是新的狠角色，一些新創公司如Betterment、Wealthfront等，似已搶得機器人理財的先機。美國及日本都已發展出機器人理財模式，美國是自動化咨詢及理專輔助咨詢雙管齊下，日本則有三菱東京日聯銀行的接待機器人（Nao），偏向引導及接待顧客，提供簡單金融咨詢。
臺灣的金管會已公佈一份《金融科技發展策略白皮書》，清楚描繪出未來將走向「非人性投資」、「去銀社會」、「虛擬金融」等方向，要求銀行、證券、投信投顧及期貨四大公會，研究國外機器人理財趨勢及規範，先釐清如何辨識顧客適合性（KYC）？錯誤行銷如何究責和保障投資人權益? 機器人要不要註冊及測驗？哪些商品適合開放給機器人提供建議？再考慮逐步開放機器人理專。因為理財專家門檻降低，中產階級客群將會流失，現有的理專必須朝更高資產顧客發展，這是顯而易見的趨勢；顯然，較低資金門檻的大眾市場是機器人理專的天下。臺灣的相關部門已公布一份《金融科技發展策略白皮書》，清楚描繪出未來將走向“非人性投資”、“去銀社會”、“虛擬金融”等方向，要求銀行、證券、投信投顧及期貨四大公會，研究機器人理財趨勢及規范，先厘清如何辨識顧客適合性（KYC）？錯誤行銷如何究責和保障投資人權益? 機器人要不要注冊及測驗？哪些商品適合開放給機器人提供建議？再考慮逐步開放機器人理專。因為理財專家門檻降低，中產階級客群將會流失，現有的理專必須朝更高資產顧客發展，這是顯而易見的趨勢；顯然，較低資金門檻的大眾市場是機器人理專的天下。
機器人理財的原理，其實就是基于顧客的理財需求，將財富管理服務流程重新拆解，并提高各流程的自動化，再通過先進的演算法和自動化，來完成過去必須用人力提供的理財顧問服務。現有的傳統理專乍聽之下，憂心忡忡；主計總處統計的金融人力數據分析，到2016年2月份，進入率和退出率竟出現“死亡交叉”，可以看得出來，光是機器人還在“試”用的階段，銀行員就被嚇到腿軟。目前的機器人理專真正能做的事還是有限，傳統理專的效益仍高、成本仍低，怎么看都比較劃算，有時候還被調侃為“最便宜的機器人”；短期無須擔心位置被搶，長期而言，收費更低、更有紀律的機器人理專還能擺脫傳統理專“追高殺低”的人性弱點，大大降低風險；人情味略顯不足是唯一的缺點，但應該能用“說個笑話、唱條歌、跳個舞以娛嘉賓”來克服，未來真的是機器人理專的天下了。
理專和機器人，合作無間
機器人理財的新創公司繼Betterment和Wealthfront之后，又有Personal Capital、Future Advisor、Kensho、Kuchi等（附表）如雨后春筍般冒出來，它們打著“差別化”的旗號，為財富經理人提供白牌服務，以及更多客制化解決方案，期能迅速搶占市場。BI情報的《機器人理專報告》指出，大型財富管理公司都已接受這類科技，卯起來的話，技術絕對不會輸給這些新創公司，已相繼推出自家的機器人理專； 該報告另有兩大發現 : （1）原本就有投資的人士，約有49％能夠接受機器人理專，而目前沒有投資，但未來會選擇交給機器人理專的資產，估計不到1％；（2）“永續投資”將成為機器人理專的一個利基市場。這類注重企業對環境、社會責任，及治理元素的資產管理既耗時又復雜，費用往往高達1％，但是電腦操盤的自動化服務費用低廉，通常只在0.3～0.5％。根據全球永續投資聯盟（GSIA），2014年全球管理資產總額為74兆美元，其中永續投資為21.4兆美元，占28％。
著眼于數位化發展的趨勢對未來資產管理產業的影響，安本資產管理于去年并購了英國的Parmenion Capital LLP（2015年歐洲 FinTech 50其中一家公司），通過與獨立理財顧問（IFA）、銀行、保險公司等企業合作，為投資理財顧問提供機器人服務（Robo for advisors）。這項技術也可以考慮運用在一般投資人的理財規劃上，能夠吸引線上投資理財的客群。瑞士信貸Quill平臺讓20人HOLT研究團隊的報告訂戶從1,500家激增至5,000家。
機器人可以提供專業的投資咨詢，但是讓機器人理財未來真正能夠蓬勃發展并普及化的因素還是“人”。機器人理財并非要消滅理專，而是通過精算協助顧客交叉分析自己的投資風險，以及運用強大的邏輯能力，分析處理超過2萬檔的基金大數據資料庫，協助理財顧問將機器人推薦的資產配置、投資模組，進一步與投資人分析，因此，最后仍是由理財顧問親自篩選、把關，給顧客完整的投資方案。這種“高效率、低成本”的營運模式，已逐漸被認可，這也會是未來臺灣地區基金市場要走的方向。
卷起千堆雪，鹿死誰手
在殘酷的職場上，凡是無法在老板面前拿出實力者都可能被電腦取代，當金融理財透過科技趨向智慧化的同時，也代表許多原本要由人力完成的工作，可能會被機器所取代。花旗集團（Citigroup）在最新的一份報告中就警告，隨著銀行日常業務的自動化發展，在2015年至2025年期間，銀行可能會有30％的就業崗位消失。根據《財富》網站報導，蘇格蘭皇家銀行集團（RBS）為了減少支出，預計自2016年下半年起，也將借由「機器人投資顧問」回答部份顧客的各種銀行業務問題，目前暫定會先以低于25萬英鎊（約1,180萬臺幣）的業務為主，但已預期將會影響550個投資顧問的職位；Fintech可說是硅谷的新寵，但卻是華爾街的噩夢。
臉書（Facebook）的札克柏格計劃「自己打造一個AI小幫手，讓工作與生活更順暢」作為2016年之自我挑戰；英國物理學家史蒂芬．霍金擔心：「人工智能有朝一日將超越人類智慧，有可能使人滅絕！」；MIT教授Rodney Brooks預估：「機器人應用成熟后，會成為各地股市要角；至少可取代分析師，自動撰寫金融研究報告，使分析師空出時間處理更有附加價值的事物」。看來，這波卷起千堆雪的金融科技浪潮，將會顛覆整個金融業的生態，鹿死誰手只有天知道？
